Naturgewalten wie Überschwemmungen, Erdrutsche oder Starkregen können immense Schäden anrichten und sind oft schwer vorhersehbar. Umso wichtiger ist es, sich gegen diese Elementargefahren abzusichern. Eine entsprechende Versicherung schützt vor den finanziellen Folgen solcher Ereignisse.
Auf dieser Seite erfahren Sie alles Wissenswerte über den Versicherungsschutz bei Elementargefahren und wie Sie Ihr Eigentum effektiv schützen können.
Naturgewalten wie Überschwemmungen, Erdrutsche oder Starkregen können immense Schäden anrichten und sind oft schwer vorhersehbar. Umso wichtiger ist es, sich gegen diese Elementargefahren abzusichern. Eine entsprechende Versicherung schützt vor den finanziellen Folgen solcher Ereignisse.
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Grüne Wälder, blaue Flüsse, schneebedeckte Berggipfel: Unsere Natur ist wunderschön und atemberaubend, doch immer häufiger wird sie auch in unseren Gefilden zur unkontrollierbaren Gefahr.
Wie hoch die Naturereignisgefahr speziell in Ihrer Region ist, können Sie nun ganz einfach mit dem Naturgefahren-Check des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. ermitteln. In der aktuellen Version umfasst dieser zudem eine Risikoeinschätzung durch Starkregen. Sie wollen den Naturgefahrencheck direkt selbst testen? Dann brauchen Sie nur die Postleitzahl Ihres Wohnortes einzugeben.
Geflutete Keller, umgestürzte Bäume, die Hauswände demolieren, und tennisballgroße Hagelkörner, die Dachfenster durchschlagen: All dies sind reale Gefahrenszenarien, von denen jeder bereits im Anschluss an Sturmgroßereignisse in der Zeitung gelesen hat, die jedoch nur geringe Auswirkungen auf die individuelle Risikowahrnehmung haben.
Maßnahmen zur Ausweitung des eigenen Versicherungsschutzes ergeben sich daraus nur selten, was unter Umständen auch historische Gründe haben könnte: Bis 1994 hatten Deutsche gar nicht erst die Möglichkeit, sich gegen Elementargefahren zu versichern. Und auch danach nahmen Versicherer dies nur sehr zögerlich in ihr Programm auf.
Laut Versicherungsjournal waren 2012 nur rund ein Drittel aller Wohngebäude gegen die finanziellen Folgen von Elementarschäden versichert. Trotz Werbe- und Aufklärungskampagnen sowie schadenträchtige Naturereignisse erhöhte sich die Versicherungsquote bis ins Jahr 2020 nur um etwa zehn Prozent. Der Abschluss einer Elementar-Absicherung wird mittlerweile allerdings auch von Seiten der Politik empfohlen.
Die Wahrscheinlichkeit eines Blizzards im Sommer in Deutschland ist quasi gleich null. Und generell besitzen auch nicht alle Naturgefahren eine gleich hohe Eintrittswahrscheinlichkeit. Dennoch treten in Deutschland regelmäßig Naturereignisse auf, aus denen Gefahren entstehen können. Hier spielen jedoch saisonale und regionale Gegebenheiten eine Rolle.
Große Niederschlagsmengen, die innerhalb kurzer Zeit fallen, werden auch als Starkregen bezeichnet. Dieser tritt zwischen Mai und September vermehrt auf und hat im Juli seinen Höhepunkt. Starkregen kann zu Überflutungen und Stauwasser führen und in der Folge Schäden in und an Gebäuden anrichten.
Sturm bezeichnet heftige Winde, die eine Geschwindigkeit von mindestens 74,9 km/h erreichen. Bei noch höheren Geschwindigkeiten können Stürme Bäume entwurzeln und Dächer abdecken. Die Sturmsaison beginnt im September und reicht dann knapp ins neue Jahr. Gut zu wissen: Bei der WGV sind Sie bereits ab einer Windstärke von 7 versichert.
Hagel ist fester Niederschlag aus Eis, der über einen Durchmesser von mindestens 5 mm verfügt. Hagelkörner können mitunter aber auch Durchmesser von mehreren Zentimetern erreichen. Da sie oft zusammen mit Sturmböen auftreten, können Hagelniederschläge schwere Schäden an Gebäuden und Fahrzeugen hinterlassen. Von Mai bis August ist Hagelsaison und besonders in den Sommermonaten ist mit vermehrten Hagelniederschlägen zu rechnen.
Naturereignisse wie Sturm und Starkregen können grundsätzlich in allen Teilen Deutschlands vorkommen. Wer es jedoch genauer wissen möchte, kann den Naturgefahren-Check* des GDV nutzen. Hierdurch lässt sich anhand der Postleitzahl des Wohnortes ermitteln, wie teuer und schwerwiegend Naturgefahren in der jeweiligen Region in der Vergangenheit gewesen sind. Die zugrunde liegenden Daten basieren auf Untersuchungen der Versicherungswirtschaft. So gibt der Rechner zum Beispiel für Stuttgart-Mitte den teuersten Schaden durch Starkregen mit 600.000 Euro an, für die Kieler Altstadt lediglich mit 52.316 Euro. In beiden Regionen herrscht eine gleich niedrige Gefahr durch Hochwasser.
Immer wieder kommt es auch in Deutschland zu Naturereignissen, die zu Recht als Naturkatastrophe bezeichnet werden können, da sie Schäden in verheerendem Ausmaß für Mensch und Natur anrichten.
Einige Beispiele aus den letzten 70 Jahren:
Mitte Juli des Jahres 2021 verursachte das Tiefdruckgebiet „Bernd“ eine der schwersten Flutkatastrophen Deutschlands, die vor allem die Gebiete Rheinland-Pfalz und Nordrhein-Westfalen betraf. Die Katastrophe forderte über 130 Todesopfer. Die Summe der versicherten Schäden beläuft sich auf rund 5,5 Milliarden Euro.
Am 28. Juli 2013 ereignete sich in Bayern und Baden-Württemberg, insbesondere Reutlingen, ein Unwetterereignis, welches Schäden in Milliardenhöhe nach sich zog: Das Unwetter verursachte nicht nur einen Gesamtschaden von 3,6 Mrd. Euro, sondern mit 2,8 Mrd. Euro an versicherten Schäden auch den bis dato größten Hagelschaden in Deutschland für die Versicherungswirtschaft, der durch ein Einzelereignis hervorgerufen worden war.
Bis heute gilt Orkan „Lothar“ in Deutschland als Jahrhundertsturm. Am 26. Dezember 1999 wütete er hierzulande sowie in den Nachbarländern Frankreich und der Schweiz mit Geschwindigkeiten von bis zu 272 km/h – bis heute wurde keine höhere Geschwindigkeit über Land gemessen. 18 Menschen starben in Deutschland während des Orkans.
Seit dem 27. Juni hatte es im Alpenvorland täglich geregnet. Ab dem 1. Juli verstärkte sich der Regen und ging ab dem 7. Juli in Hochwasserregen über. Die Zuflüsse sorgten dafür, dass die Donau ab Regensburg extremes Hochwasser führte. So transportierte der Inn bei seiner Mündung in Passau am 10. Juli nahezu das Dreifache der üblichen Menge Wasser in die Donau. In Bayern wurden 150.000 Hektar Land überschwemmt, 9.000 Personen mussten evakuiert werden und zwölf Menschen verloren ihr Leben.
Verschließen Sie umgehend alle Türen, Fenster und Rollläden.
Sichern Sie im Außenbereich alle beweglichen Gegenstände.
Achtung: Befolgen Sie diesen Schritt nur, wenn noch genügend Zeit ist!
Begeben Sie sich in einen innen liegenden Raum, idealerweise im Erdgeschoss. Meiden Sie in jedem Fall Kellerräume und große Hallen.
Trennen Sie empfindliche Geräte vom Stromnetz.
Sollte Sie das Unwetter unterwegs im Freien oder im Auto überraschen, dann beachten Sie bitte die Hinweise des Bundesamts für Bevölkerungsschutz und Katastrophenhilfe (BBK).
Leider ist es nicht möglich, sich vor sämtlichen Gefahren zu schützen. Umso wichtiger ist es daher, im Schadensfall optimal abgesichert zu sein, damit Sie nicht plötzlich wortwörtlich in einem Trümmerhaufen stehen und dann zudem auf den Kosten sitzenbleiben.
Bei Naturkatastrophen wie beispielsweise Überschwemmungen oder Erdrutschen ist man nur dann gegen Schäden am Haus abgesichert, wenn in der Wohngebäudeversicherung der Baustein Elementargefahren enthalten ist.
Damit aber nicht nur das Gebäude selbst, sondern auch Ihre darin gelagerten Habseligkeiten bei Unwetterschäden optimal abgesichert sind, können Sie zu Ihrer WGV Hausratversicherung ebenfalls den Baustein Elementargefahren hinzubuchen.
*Bitte beachten Sie, dass bei der Nutzung des Naturgefahren-Checks Ihre Daten direkt bei dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. gespeichert werden.
Die im Naturgefahren-Check einzugebenden Daten werden von der WGV weder erhoben noch gespeichert oder sonst verarbeitet.
