Die Wahl der richtigen Kfz-Versicherung beeinflusst maßgeblich die finanzielle Absicherung im Schadensfall. Während die gesetzlich vorgeschriebene Haftpflichtversicherung Schäden gegenüber Dritten übernimmt, geht es bei Teil- und Vollkaskoversicherungen um den Schutz des eigenen Fahrzeugs.
Der Unterschied Vollkasko und Teilkasko ist daher zentral: Beide Versicherungsarten decken unterschiedliche Risiken ab und eignen sich für verschiedene Lebenssituationen.
Dieser Ratgeber erklärt, wann sich eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung lohnt, welche Leistungen enthalten sind und wie Sie die richtige Wahl treffen.
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Der Unterschiede zwischen diesen Versicherungen liegt im Umfang der abgesicherten Schäden:
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine gesetzlich vorgeschriebene Pflichtversicherung und besteht für alle Fahrzeuge im Straßenverkehr. Sie gilt also nicht nur für Autos, sondern auch für Wohnmobile, Anhänger und Zweiräder. Wer ohne sie im Straßenverkehr unterwegs ist, haftet nicht nur umfänglich für alle verursachten Schäden, sondern macht sich zudem strafbar. Die Strafen für das Fahren ohne Versicherungsschutz reichen von Führerscheinentzug bis hin zu Freiheitsstrafen. Generell deckt eine Haftpflichtversicherung alle Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie anderen im Straßenverkehr zufügen.
Eine Kfz-Teilkaskoversicherung enthält alle Leistungen der Haftpflichtversicherung und schützt zudem vor Schäden, die durch bestimmte äußere Einwirkungen entstehen. Dazu zählen beispielsweise Naturereignisse, Diebstahl oder Glasbruch.
Die Kfz-Vollkaskoversicherung erweitert der Schutz noch einmal deutlich, denn zusätzlich sind unter anderem auch selbst verschuldete Unfälle sowie mutwillige Beschädigungen durch Dritte (Vandalismus) abgedeckt.
Die Teilkaskoversicherung ersetzt typischerweise folgende Schadensfälle:
Ein wichtiger Vorteil: In der Teilkasko gibt es keine Schadenfreiheitsklasse – ein Schaden führt also nicht zu höheren Beiträgen.
Die Vollkasko enthält alle Leistungen der Teilkasko und ergänzt diese um:
Damit schützt die Vollkasko umfassend – auch dann, wenn der Schaden selbst verursacht wurde.
Der Unterschied zwischen Vollkasko und Teilkasko liegt vor allem im Umfang des Schutzes. Während die Teilkasko grundlegende Risiken absichert, bietet die Vollkasko eine umfassende Absicherung inklusive selbst verursachter Schäden.
Die optimale Wahl hängt vom Fahrzeugwert, der Nutzung und dem individuellen Sicherheitsbedürfnis ab. Wer maximale Sicherheit möchte oder ein neues Fahrzeug besitzt, ist mit einer Vollkaskoversicherung besser geschützt. Für ältere Fahrzeuge reicht häufig die Teilkasko aus.
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben – aus gutem Grund. Wenn Sie mit Ihrem Fahrzeug einen Unfall verursachen, müssten Sie die Fremdschäden aus eigener Tasche bezahlen. Eine Teil- oder Vollkaskoversicherung leistet darüber hinaus bei Schäden am eigenen Fahrzeug.
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung und für alle ideal, die nur eine Grundabsicherung benötigen.
Abgedeckt sind:
Vorteile Ihrer Kfz-Haftpflichtversicherung:
Mallorca-Police
Schutzbrief möglich
Rückstufung im Schadenfall
regelmäßig stärkere Beitragserhöhung
regelmäßig geringere Beitragserhöhung
Mit einem Haken versehene Leistungen sind im Tarif versichert. Mit einem Strich versehene Leistungen sind im Tarif nicht versichert.
Die Leistungsbeschreibung ist lediglich eine Kurzübersicht. Für den Versicherungsschutz ist ausschließlich der Wortlaut der Versicherungsbedingungen maßgebend.
Die Teilkaskoversicherung ersetzt Schäden an Ihrem Fahrzeug, die durch bestimmte Ereignisse entstanden sind. Im Gegensatz zu einer Vollkaskoversicherung deckt sie jedoch nicht alle Schäden ab.
Die Teilkaskoversicherung leistet zum Beispiel bei folgenden Gefahren:
Wildschaden
nur Haarwild nach dem Bundesjagdgesetz
Brand, Explosion
Kurzschluss an der Verkabelung
(inkl. Folgeschäden)
bis 3.000 €
Glasbruch, inkl. Vignetten und Umweltplakette
Diebstahl, Raub und unbefugter Gebrauch
Sturm, Hagel, Blitzschlag inkl. Überspannungsschäden
Sturm bereits ab Windstärke 7
Weitere Naturgewalten
(Lawinen, Muren, Erdsenkung, Erdbeben oder Vulkanausbruch)
Schäden durch Tierbiss
(inkl. Folgeschäden)
Verzicht auf Abzug neu für alt (z.B. bei fest eingebauten Navigationssystemen)
Der Neupreis wird erstattet, nicht nur der Zeitwert
Neupreisentschädigung bei Neufahrzeugen
innerhalb von 6 Monaten
innerhalb von 24 Monaten
Kaufwertentschädigung bei Gebrauchtfahrzeugen
innerhalb von 24 Monaten
Weitgehender Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit
Austausch der Tür- und Lenkradschlösser nach Entwendung der Fahrzeugschlüssel (bei Wohnungseinbruch oder Beraubung), inkl. Ersatzschlüssel und Neucodierung
Entsorgungskosten bei Totalschaden
(inkl. Akku bei Elektro- oder Hybrid-Fahrzeugen)
Wandladestation, Ladegerät, -kabel, Induktionsladeplatte
Zustandsdiagnostik und Restwertermittlung
(bei beschädigtem Akku, inkl. Abschlepp- oder Transportkosten)
bis 1.500 €
Fahrzeuglagerung bei drohender Entzündung
(z. B. Wassercontainer)
Fahrzeugabstellung / Quarantäneabstellplatz
bis 14 Tage
Ausbau- und Verbringungskosten des Akkus
bis 3.000 €
Mit einem Haken versehene Leistungen sind im Tarif versichert. Mit einem Strich versehene Leistungen sind im Tarif nicht versichert.
Die Leistungsbeschreibung ist lediglich eine Kurzübersicht. Für den Versicherungsschutz ist ausschließlich der Wortlaut der Versicherungsbedingungen maßgebend.
Die Vollkaskoversicherung deckt Schäden am eigenen Fahrzeug ab, die durch selbst verschuldete Unfälle oder durch Vandalismus entstanden sind. Sie bietet damit einen umfassenden Schutz für das eigene Auto. Die Vollkaskoversicherung enthält alle Leistungen der Teilkaskoversicherung.
Zusätzlich leistet sie zum Beispiel bei folgenden Gefahren:
Schäden am eigenen Fahrzeug bei Unfall
Mut- und böswillige Beschädigung durch fremde Personen
(Vandalismus)
Rückstufung im Schadenfall
regelmäßig stärkere Beitragserhöhung
regelmäßig geringere Beitragserhöhung
Eigenschäden
SmartRepair (Parkschadenschutz), Schadenhöhe bis 300 €
ohne Rückstufung im Schadenfall
1x jährlich
GAP-Deckung
Schlinger-Deckung bei Pkw
Allgefahrenversicherung für den Akku
(bei Elektro- oder Hybrid-Fahrzeugen)
Mit einem Haken versehene Leistungen sind im Tarif versichert. Mit einem Strich versehene Leistungen sind im Tarif nicht versichert.
Die Leistungsbeschreibung ist lediglich eine Kurzübersicht. Für den Versicherungsschutz ist ausschließlich der Wortlaut der Versicherungsbedingungen maßgebend.
In der Teilkaskoversicherung ist im BASIS- und im OPTIMAL-Tarif das Zubehör von Elektro- und Hybridfahrzeugen (Wandladestation, Ladegerät, Ladekabel und Induktionsladeplatte) mitversichert. Versicherungsschutz besteht auch für Überspannungsschäden durch Blitzschlag. Exklusiv im OPTIMAL-Tarif bezahlen wir beispielsweise bei einem beschädigten Akku die Zustandsdiagnostik und Restwertermittlung inkl. Abschlepp- oder Transportkosten. Bei drohender Entzündung kommen wir für die Fahrzeugabstellung (Quarantäneplatz) bzw. Fahrzeuglagerung (Wassercontainer o. Ä.) auf. Im Falle eines defekten oder zerstörten Akkus tragen wir die Kosten für den Ausbau und die Verbringung. Im OPTIMAL-Tarif ist in der Vollkaskoversicherung zusätzlich ein Allgefahrenschutz für den Fahrzeug-Akku inklusive.
Das hängt vom Fahrzeugwert ab. Eine Vollkasko bietet mehr Schutz, ist aber teurer. Eine Teilkasko genügt oft bei älteren Autos.
Eine Teilkasko haftet nicht bei selbstverschuldeten Unfällen und Vandalismus.
Meist bei sinkendem Fahrzeugwert, häufig nach drei bis fünf Jahren.
Nein, verpflichtend ist nur die Kfz-Haftpflichtversicherung.
Ja, bei beiden Versicherungen ist eine Selbstbeteiligung üblich.
Nur die Vollkasko übernimmt den Schaden am eigenen Fahrzeug.
WGV
Externe Quellen
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